Вход в личный кабинет ЕНПФ Отбасы банк пенсионные накопления

ЕНПФ Отбасы запустил официальную платформу, позволяющий снимать единовременные пенсионные накопления. Пользоваться услугами могут граждане Республики Казахстан. Начиная 23 января, все желающие с достаточным порогом для снятия накоплений из ЕНПФ, должны будут открывать специальные счета в Отбасы Банке. Через данное финансовое учреждение будут проводиться выплаты.

Регистрация личного кабинета

Чтобы пройти процедуру регистрации на сервисе енпф-отбасы.кз, используют следующее пошаговое руководство:

1. Через главный экран на официальном сайте www.enpf-otbasy.kz перейти на страницу для авторизации;
2. Нажать кнопку «Регистрация»;
3. Заполнить анкету, ввести личные сведения, отметить регион проживания (выбрать из списка – Караганду, Петропавловск или другой);
4. Указать и подтвердить e-mail и номер мобильного;
5. Решить капчу;
6. Отправить информацию на проверку;
7. Подождать, пока отправленные сведения проверяются;
8. Получить данные для входа и сгенерировать пароль;
9. Завершить процедуру регистрации.

Также потребуется приложить документы для идентификации личности. Обычно используется ИНН, он проверяется намного быстрее паспорта или иного документов. Поэтому именно его отсканированную копию и следует загружать.

Очень часто мошенники пытаются украсть персональные сведения. Поэтому нужно перепроверять адрес сайта. Не допускается ввод данных для авторизации на других доменных именах, например ГНПФ, ЕПФ и прочие. Нужно убедиться, что используется именно нужный для пользователя ресурс, поскольку в противном случае существуют серьезные риски потерять все свои сбережения, либо перевести взнос мошенникам вместо пенсионного фонда.

Как войти в личный кабинет ЕНПФ Отбасы

Чтобы начать пользоваться системой, нужно войти с помощью электронной подписи. Для получения ЭЦП необходимо посетить удостоверяющий центр с определенными документами. Затем понадобится установить на домашний компьютер программное обеспечение, работающее с электронными подписями. Оно называется NCALayer и обеспечивает интеграцию с веб-приложениями. Для расширения возможностей программы доступны дополнительные модули. Как правило, они создаются сторонними разработчиками.

Чтобы NCALayer успешно установился – необходимо, чтобы компьютер соответствовал системным требованиям. Они упомянуты на странице загрузки. В ином случае программа не запустится или будет работать с ошибками.

Приложение ЕНПФ для ПК

Приложение представляет собой узконаправленную утилиту для получателей и вкладчиков Единого Накопительного Пенсионного Фонда. В программе пользователь может получить актуальную информацию о состоянии своего личного счета, а также здесь предоставляются сведения, касающиеся деятельности фонда. У нас можно бесплатно скачать ЕНПФ на компьютер или ноутбук и всегда иметь нужные данные под рукой. Немного ниже будет рассказано, как это правильно сделать.

Какими же функциями может похвастаться данная утилита? Здесь пользователь может получить выписку с ИПС за выбранный период, узнать реквизиты заключенного договора, узнать контакты фонда, получить свежие и актуальные новости, касающиеся деятельности социальной организации.

Кроме этого, через программу можно заказать справку о наличии ИПС, написать письмо в службу поддержки, заказать обратный звонок, узнать адрес ближайшего офиса, внести изменения в указанные ранее реквизиты и многое другое. Пользовательский интерфейс утилиты выполнен в двух версиях. Здесь есть русский и казахский язык. По всем вопросам можно проконсультироваться через контактный центр. Авторизация проходит через ИИН, который используется в качестве логина, и пароль, а также через цифровую электронную подпись.

С функциями софта мы немного разобрались, следовательно, можем перейти к главному вопросу и узнать, как инсталлировать мобильное приложение на ПК.

Как открыть спецсчет банке

Чтобы открыть спецсчет, вам необходимо:

1. Скачать мобильное приложение ЖССБ в PlayMarket и запустить его;
2. Сразу при открытии на главной, в нижней части экрана нажать на «Открыть счет для единой пенсионной выплаты»;
3. В открывшейся форме ввести свой ИИН и номер мобильного, на который придет СМС-код ;
4. Полученный в сообщении код ввести в специальную форму;
5. Далее нужно отсканировать удостоверение и пройти видеоидентификацию;
6. Осталось заполнить анкету и все это подтвердить с помощью СМС-кода. Код придет после проделанных выше действий;
7. Придумайте сложный пароль для входа в интернет банкинг Отбасы банка. Также не забудьте придумать 4-х значный пин-код для входа в приложение.

Для второго способа понадобится компьютер с веб камерой и интернетом, удостоверение личности и сотовый телефон. Нужно будет связаться с оператором Отбасы банка по видеосвязи и получить инструкцию для открытия спецсчета онлайн. Номер оператора можно найти на официальном сайте на главной странице.

Как открыть счет для ЕПВ гражданам без счета

В этом случае порядок действий следующий:

1. Установите на смартфон мобильное приложение;
2. Запустите его и нажмите кнопку «Открыть счет для ЕПВ».
3. Напишите свои личные данные.
4. Получите на телефон сообщение с кодом.
5. Напишите код в приложении.
6. Сфотографируйте удостоверение личности, следуя подсказкам на странице.
7. Сделайте автопортрет для подтверждения своей личности.
8. Укажите дополнительные личные данные.
9. Ответьте на ряд вопросов.
10. Внимательно прочитайте и примите пользовательское соглашение.
11. Снова получите одноразовый код на телефон.
12. Напишите код в приложении.
13. Введите пароль от личного кабинет своего банка.
14. Оцените услугу и откройте сайт ЕНПФ.
15. Посмотрите информацию об открытом счете для ЕПВ на главной странице.

Куда можно потратить пенсионные накопления

Граждане Республики Казахстан свободно пользуются пенсионными накоплениями и самостоятельно ставят цели, на которые будут потрачены средства. Если средств недостаточно – можно принять часть накоплений своего супруга или любого близкого родственника. Под близкими родственниками подразумеваются дети (приемные или родные). Список содержит дедушек, бабушек, сестер и братьев.

Пенсионные накопления всегда можно передать близкому родственнику. Эта возможность доступна даже гражданам, которые успели израсходовать основную часть накоплений.

Как перевести пенсионные накопления выше порога достаточности на специальный счет в Отбасы банк

Как подать заявление на снятие пенсионных накоплений

Для этого вам не придётся выходить из дома, но нужно иметь электронно-цифровую подпись (ЭЦП) и установить на компьютер/ноутбук/планшет программу для работы цифрового ключа NCALayer. На сайте Отбасы банка нужно открыть специальный счёт и зарегистрироваться.

После авторизации в личном кабинете необходимо выбрать способ использования денег. Вы можете потратить пенсионные накопления или передать их близкому родственнику: дедушке/бабушке, родителям, детям, внукам, братьям/сёстрам. Также можно сложить пенсионные накопления. Например, у вашего супруга накопилась в ЕНПФ сумма сверх порога достаточности, вы можете сложить свои и его пенсионные накопления. Уступающая сторона тоже регистрируется на сайте уполномоченного оператора и с помощью ЭЦП подаёт заявку на уступку накоплений, а принимающая сторона – выбирает конечную цель (внесение взноса) и совершает операцию самостоятельно.

Будьте уверены при выборе способа использования пенсионных выплат. Если вы выберете неверный вариант, то изменить его можно будет только через 45 дней.

После того как вы выбрали нужный вам способ использования пенсионных накоплений, нужно выбрать цель заявки. Наша цель – частично или досрочно погасить ипотеку.

Указать сумму, доступную для досрочного изъятия из ЕНПФ.

Самая распространённая причина отказа – ошибка при указании суммы, которую вы хотите использовать. Нужно указывать сумму без дополнительных знаков. Например, цифру «1.000.000» или «1000000,00» с указанием тиынов система не примет и попросит указать округлённую сумму. Пример, как надо указывать: «1000000» или «1234567», – без дополнительных знаков.

Выбрать способ удержания и перечисления индивидуального подоходного налога. Ваши накопления считаются доходом, с которых придётся уплатить налог в 10%. Но можно это сделать позже, выбрав опцию «при выходе на пенсию», тогда платёж будет отсроченный и при выходе на пенсию вы в будущем будете эту сумму погашать. Условно, при снятии из ЕНПФ одного миллиона тенге придётся уплатить 100 тысяч тенге.

Либо вы можете оплатить ИПН сейчас, выбрав «заплатить налог сейчас». В этом случае сумма, доступная к изъятию, будет составлять: ваша сумма на пенсионном счёте минус порог достаточности и минус налог.

Далее вашу заявку будут рассматривать. Если одобрят, ЕНПФ в течение пяти рабочих дней с даты получения уведомления переведёт сумму на ваш специальный счёт, но пока деньги использовать нельзя.

Когда деньги поступят на спецсчёт, в личный кабинет нужно прикрепить отсканированные документы, подтверждающие целевое применение пенсионных выплат. В нашем случае – для погашения ипотечного займа – загружаем скан-вариант договора банковского займа и справку о наличии и остатке ссудной задолженности за подписью уполномоченного лица банка.

Досрочно или частично погасить ипотеку имеет право только заёмщик.

Далее следует выбрать банк и указать реквизиты банка/продавца. В нашем случае это номер договора банковского займа.

Придётся ждать ещё 10 дней, чтобы Отбасы банк проверил предоставленные документы. После проверки деньги со спецсчёта доступны для перевода продавцу/банку и так далее.

Перед тем как деньги поступят на спецсчёт, вы можете отозвать заявку. После поступления суммы можно изменить цель заявки. Например, если вы сначала подавали на погашение ипотеки, а потом передумали, то, не дожидаясь 45 дней, можно изменить цель, условно, на покупку жилья.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

• Войти в личный кабинет на сайт enpf-otbasy.kz с помощью ЭЦП;
• Выбрать заявку;
• Нажать на синюю кнопку «изменить цель заявления»;
• Выбрать новую цель из представленного списка;
• Подтвердить действие, нажав на красную кнопку «изменить цель»;
• Завершить изменение цели, подписав заявление ЭЦП.

Жильё, купленное до 2021 в ипотеку, можно продать, несмотря на то, что вы погасили оставшийся долг перед банком с помощью пенсионных накоплений. Пятилетний запрет на реализацию недвижимости в этом случае не распространяется.

*Похожий алгоритм действий при подаче заявки на рефинансирование ипотечного займа и первоначальный взнос, только меняется цель использования пенсионных накоплений и документы из банка, которые нужно прикрепить для подтверждения цели.

Как перевести излишки на вклад

Нужная кнопка «Пополнить вклад в Отбасы банке» появилась на сайте www.enpf-otbasy.kz 16 декабря 2021 года. Казахстанцам нужно будет авторизоваться с использованием ЭЦП.

Далее в личном кабинете нужно проверить наличие депозита, специального счета. Придется открыть их, если это не было сделано заранее.

После этого на платформе будет сформирована и отправлена заявка в ЕНПФ на перевод пенсионных излишков. Срок рассмотрения составит 5 рабочих дней.

Далее деньги поступят на специальный счет казахстанцев в «Отбасы банке», после чего будут автоматически перечислены на жилищный депозит.

На эти средства будут распространяться те же правила вознаграждений, что и на обычные жилищные сбережения.

В результате казахстанцы могут:

• Пополнить вклад в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления с целью приобретения недвижимости. Ипотеку необходимо оформить в течение трех лет;
• Приобрести земельный участок для строительства индивидуального дома или построить индивидуальный жилой дом на своем земельном участке.

Уступка пенсионных накоплений родственнику

Вы можете использовать пенсионные накопления своего супруга/супруги, близких родственников (с их согласия) на любые вышеуказанные цели. Близкие родственники это — родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка

Инструкция для уступающего пенсионные накопления:

1. Для уступки средств близкому родственнику Вам необходимо выбрать цель «Уступка средств близкому родственнику», указать сумму, которую вы хотите уступить, а также ИИН лица в пользу которого уступаются пенсионные накопления ВАЖНО! Принимающее лицо должно пройти авторизацию на данной платформе до выбора Вами данной цели, для корректного формирования двустороннего соглашения
2. Далее, вам необходимо сформировать необходимые заявления, подписать двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат Вашим ЭЦП
3. Затем, необходимо загрузить документы, подтверждающие близкое родство или супружество с принимающей стороной
4. Дождитесь сообщения «Хорошая новость! Ваша единая пенсионная выплата поступила на ваш спец счет!». Это займет период до 5 рабочих дней. Это сообщение означает, что принимающая сторона может зайти на платформу и выбирать любую цель на улучшение жилищных условий и/или оплату лечения

Вам необходимо выбрать цель, заполнить сумму, подписать необходимые заявления и двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат, Вашим ЭЦП.

Как оформить заявку для получения выплат

1. Посетите сайт ЕНПФ Отбасы.
2. Внимательно прочитайте предложенную информацию.
3. Войдите в личный кабинет посредством ЭЦП.
4. Подпишите необходимые заявления и соглашения.
5. Заполните заявку.
6. Выберите цель и способ использования выплат.
7. Укажите размер суммы.
8. Отправьте заявку на рассмотрение.
9. Откройте специальный счет.
10. Дождитесь получения перевода (в течение 5 дней).
11. После получения денег загрузите подтверждающие документы.
12. Срок на загрузку документов – 45 рабочих дней.
13. Дождитесь проверки документов банком (до 10 рабочих дней).

Почему аннулируются заявки на enpf-otbasy.kz

Стоит ли переводить пенсионные?

Это имеет смысл, если:

• Есть план покупки квартиры через «Отбасы банк» в ближайшие три года.
• Пенсионных + собственных сбережений (их можно просто внести на счёт) хватит на 50% квартиры — так можно оформить кредит сразу.
• Есть шанс пройти по госпрограммам. Вход в кредитование для участников намного ниже. Условия изучайте здесь.

Не имеет смысла, если: 1. Депозит обслуживаться не будет. 2. Невозможно оформить кредит, подтвердить платёжеспособность и т. д. Например, уже есть проблемная ипотека.

Всё зависит от суммы и планов по улучшению жилищных условий. Просто, «на всякий случай», выводить 100, 200 или 500 тысяч и потом не обслуживать депозит не стоит. Другое дело, если уже есть накопительный счёт. Транш увеличит сумму и вознаграждение банка, повысит оценочный показатель. Чем больше денег, тем лучше. Тем более если есть возможность воспользоваться госпрограммами или личными продуктами «Отбасы».

Напомним, опция по переводу пенсионных на депозиты в Отбасы банке» доступна с 16 декабря 2021 года.

Депозиты Отбасы банка

Ставка вознаграждения — 2 % годовых. Кроме этого, раз в год на 200 МРП начисляется госпремия — 20 %. В 2021 году это: 2917 тенге х 200 = 583 400 тенге, премия 20 % составит 116 680 тенге.

Но главная цель депозитов не чистая доходность, а доступ к системе кредитования «Отбасы банка».

За три года нужно накопить половину стоимости квартиры и показать свою платёжную дисциплину. Она измеряется оценочным показателем (ОП). Чем регулярнее платить, тем ОП выше, и тем ниже будут процентные ставки по кредиту. Индикатор привязан к суммам, которые «сели» на счёт в качестве вознаграждения, процентов. К моменту оформления ипотеки ОП должен равняться 16.

Формула такая: ОП = начисленное вознаграждение / (договорная сумма / 1000). Надо прикинуть, сколько стоит желаемая квартира. Цену квартиры/1000×16. Получится сумма вознаграждения, которую нужно получить на депозите, чтобы взять ипотеку под 5 %.

Как работает кредитование в «Отбасы банке»

Чтобы получить кредит на квартиру под 5 % годовых, нужно выполнить ОДНОВРЕМЕННО три условия: 1. Накопить на депозите 50 % от стоимости квартиры. 2. Депозиту должно быть не менее трёх лет. 3. Заработать оценочный показатель (ОП) — не менее 16. Чем выше ОП, тем ниже процент по кредиту. Самый низкий — 3.5 %, возможен при ОП более 70. На практике такое почти не встречается.