В каких банках в России можно оформить карту китайской платежной системы UnionPay

После ограничения работы Visa и Mastercard в России, нельзя расплачиваться отечественными картами с этими платежными системами за рубежом. Чтобы совершать покупки в других странах, можно выпустить карту с платежными системами Мир и UnionPay. Последняя работает в 180 странах. О том в каких банках можно ее оформить и получить, мы расскажем далее.

Китайская платёжная система

Как и в России, и Китае есть своя платежная система, которая обслуживает собственные карты. У нас — это карты МИР, в Китае — Unionpay. Но Китай запустил свои платежные средства давно, в 2002 году, поэтому в отличие от наших карт МИР, карточки Юнион Пэй больше распространены.

Например, наши МИР преимущественно работают именно внутри России. Есть возможность расплачиваться ими Абхазии, Армении, Белоруссии, Южной Осетии., Кыргызстане, Казахстане, Узбекистане и Турции. И все. Более того, еще не каждая торговая точка в этих странах готова принять карту МИР, да и банкомат придется поискать.

Так как национальная платежная система Китая возникла гораздо раньше, то ее карточки более востребованы в других странах. В одних они в ходу, но являются редкостью (как в России), а в других — основные, наряду с Виза и Мастеркард.

Unionpay в России

Несмотря на то, что России включена в перечень 157 стран, где работает Юнионпэй, это еще ни о чем не говорит. На практике пользоваться такими карточками в РФ практически нереально — их нигде не принимают.

Подавляющее большинство банкоматов и терминалов по приему оплаты с карты просто не настроены на работу с картами Unionpay. И если иностранный турист из азиатских стран приедет к нам со своим “родным” пластиком, у него возникнут проблемы.

Возможность приема карт Юнион Пей обычно организовывается в туристических местах. Например, я видела, что с ними работают магазины в точках сосредоточения туристов в Казани, Москве и Санкт-Петербурге. Соответствующие логотипы висят на входе и изображены на кассах и терминалах.

Но если уйти дальше туристических мест, туриста ждут проблемы — он нигде не рассчитается своей картой. Поэтому и едут к нам с такими платежными средствами редко, чаще туристы из Азии оформляют для поездки в Россию карты Visa и Mastercard, которые у нас работают везде, где принимают карты, снять деньги можно в любом банкомате.

Ради справедливости стоит сказать, что постепенно точек приема оплаты с карты ЮнионПей становится больше, но все же распространение этой ПС идет медленно, она не востребована в РФ.

Разновидности карт UnionPay

Китайская платежная система подразумевает несколько типов карточек:

1. Дебетовые.
2. Кредитные.
3. Предоплаченные.
4. Корпоративные (для ИП, малого, среднего и крупного бизнеса).
5. Тематические (Asia Prestige, Travel Mate Asia, Travel Mate China, Tour South Korea). Привилегированные карточки позволяют посещать VIP-залы аэропортов, по обыкновенным предоставляются скидки на билеты и у партнеров, на посещение достопримечательностей).

В зависимости от набора привилегий пластик подразделяется на:

• Classic (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 100000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
• Gold (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 150000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
• Platinum (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 200000 руб., максимальная оплата – 750000 за раз);
• Diamond (счет открывается только в юанях, 100 операций в сутки и 500 в неделю, лимиты на снятие индивидуальные).

Отличия от Visa, Mastercard и МИР

Платежная система UnionPay – аналог МИР, Виза и МастерКард, но есть ряд особенностей:

1. При совершении операций за границей в валюте, отличной от валюты счета, при конвертации применяется курс, актуальный на дату совершения операции, а не на день отражении на счете.
2. Для премиальных карт (категория Diamond) счет открывают исключительно в юанях.
3. Скидки в дьюти-фри по карточкам для путешественников на постоянной основе.
4. Эмитированные в Китае карты имеют шестизначный ПИН-код, выпущенные в РФ — четырехзначный. При использовании российского пластика в Китае добавляют 2 дополнительных нуля при наборе PIN. При использовании китайского пластика в других странах, где принят PIN в 4 цифры, нужно следовать инструкциям кассира.
5. Работает Tax Refund (возврат НДС при поездках за границу в магазинах-партнерах). Для российских туристов наиболее интересны Турция, Франция, Германия, Италия, Испания, Греция, Белоруссия, ОАЭ, Марокко, Кипр и пр. Процедура в каждой стране отличается, целесообразно уточнить этот момент заранее.
6. Китайские банки препятствуют выводу денег за рубеж. С карт, выпущенных в КНР, за границей разрешено снимать максимум 100000 юаней (918240 руб. по курсу ЦБ РФ на 1 июля 2019) за отчетный период.
7. Онлайн-платежи с помощью мобильных устройств через интернет-банк имеют дополнительную защиту.
8. Электронный кошелек UnionPay E-Wallet.

Какие банки в России оформляют карты UnionPay

Как получить карту UnionPay

Заказ пластика Юнион Пей не так прост как кажется на первый взгляд. При выборе банка и тарифного плана нужно внимательно изучить информацию и учесть несколько важных моментов:

• Для начала определитесь, как именно и где вы будете расплачиваться картой UnionPay. Если планируете совершать оплату в основном на территории нашей страны, лучше заказать пластик в рублях. Для европейских стран подойдет евро, для США – американский доллар. Ну а если вы часто бываете в Китае, сразу оформляйте карту в юанях;
• Затем выберите банк, сравните тарифные планы. Обратите внимание на основную валюту карты, через которую будет совершаться конвертация в путешествиях. Если вы едете в Китай, но главной валютой вашего рублевого карточного счета является доллар, при совершении операции будет происходить двойной обмен. То есть из рублей сумма сначала переводится в доллары и только после этого в юани. Такая конвертация крайне невыгодна, поэтому заранее уточните этот вопрос в банке, где планируете заказать пластик;
• Определились с валютой? Теперь решите, нужна вам кредитная или дебетовая карта. Если собственных средств на поездку не хватает, есть смысл оформить кредитку. Только для ее получения вам нужно сначала заручиться одобрением банка. Скорее всего, придется собрать документы о доходе и трудовой занятости. Выпуск кредитной карточки занимает чуть больше времени, обычно 1-1,5 недели;
• Сделайте заказ в банке и получите пластик на руки. Как правило, выпуск занимает 3-5 дней, но может быть и более длительным. Пользоваться им можно как и привычными картами, но только там, где есть значок платежной системы.

Зачастую оформить заказ на сайте банка в РФ невозможно. Все-таки, карточки China UnionPay не настолько распространены в нашей стране, поэтому за ними приходится лично подходить в банковский офис. Если вам нужна дебетовая карточка, при себе нужно иметь паспорт. Для получения кредитки потребуется расширенный пакет документов, особенно, если вы заявляетесь на крупный лимит.

Пользоваться картой UnionPay можно как обычно. Разрешается делать денежные переводы, оплачивать товары в магазине, снимать наличные деньги в банкомате, проводить интернет-платежи. Если вы находитесь за границей, скорее всего, вам придется уточнить, принимают ли в данной торговой точке Юнион Пей. Дело в том, что многие просто не клеят значок на кассе, но при этом имеют техническую возможность обслуживания китайской платежной системы. В других странах вы сможете пользоваться любым видом карточки, классической, золотой или премиальной.

В какой валюте лучше оформить карту

Если вы оформляете карту UPI в рублях и планируете рассчитываться ею только в России, то проблем не предвидится никаких. А вот если вы планируете ее использовать в расчетах за рубежом, то тогда стоит иметь ввиду следующее:

По состоянию на 09.07.2015 платежная система Сhina UnionPay работает только с 10 мировыми валютами (в качестве базовых) для расчетов с банкам (процессинговыми центрами) при совершении операций в своей системе:

• CNY — Юань;
• EUR — Евро;
• GBP — Английский фунт стерлингов;
• HKD — Гонконгский доллар;
• JPY — Японская йена;
• MOP — Патака Макао;
• NZD — Новозеландский доллар;
• SGD — Сингапурский доллар;
• THB — Тайский бат;
• USD — Американский доллар;

Как мы видим, российского рубля среди них нет. Расчеты с банками (процессинговыми центрами) в рублях платежная система UnionPay не производит, поэтому расчетной валютой в большинстве случаях будет Американский доллар (USD).

Например то, что если вы со своей рублевой картой UPI собираетесь рассчитываться в Китае, то конверсия будет осуществляться двойная, через доллар США! А не напрямую рубль-юань, как вы, наверное, думаете, и не по курсу ЦБ России или Китая.

Таким образом, прежде чем выбирать, в какой валюте (рубли, юань, доллар, евро и т.п.) лучше всего оформлять карту UnionPay, стоит определиться заранее, где вы собираетесь ее использовать: только ли Россия, или еще и Китай, или Европа с Америками и прочими странами. От этого будут зависеть ваши расходы на конверсию.

Кобейджинговые карты «Union Pay — Мир»

Как я уже упоминал, не все терминалы в России принимают UP. До февраля 2022 года эти карты оформляли в основном жители Сибири и Дальнего Востока, которые часто выезжали в Китай по работе.

Соответственно, там большая часть терминалов и банкоматов, которые принимают UnionPay. А в европейской части России выгоднее иметь кобейджинговую карту.

Кобейджинговые карты поддерживают две платежные системы сразу. Платежи внутри страны обрабатываются отечественной платежной системой, а за рубежом — партнерской. При этом не нужно открывать отдельного счета в иностранной валюте — система-партнер сама конвертирует валюту по внутреннему курсу.

До недавних событий банки России выпускали кобейджинговые карты с 3 платежными системами — Maestro, JBC (Япония) и Union Pay.

Теперь же остается только последняя, т. к. Maestro и JBC тоже ушли из России. Что будет с UnionPay — неизвестно, но пока что её кобейджинговые карты за границей работают.

Прямо сейчас банковские карты с UnionPay выпускают 11 банков:

Главное учитывайте — некоторые из них (например, Газпромбанк и Промсвязьбанк) уже находятся под санкциями. В дальнейшем их карты могут перестать работать в большинстве стран, вне зависимости от платежной системы

Как пополнить карты платежной системы UnionPay

• Пополнение без комиссии через банкомат или кассу банка, выпустившего карту UnionPay.
• Возможно перечисление со счета непосредственно на карту.
• С одной карты UP на другую, привязанную к одному счету.
• Через Киви-кошелек с комиссией 2,5%.
• Переводы Золотая Корона.
• Трансграничный перевод через систему Юнистрим.
• Клиенты банка ВТБ могут отправлять средства на карты UnionPay любого китайского банка через сайт perevodworld.vtb.ru

Вывод средств с китайских UP-карт на карты других банков пока невозможен. Пополнение переводом с карты на карту пока не реализовано. Ответы на вопросы по переводам и пополнению регулярно даются в официальной группе ВК UnionPay Россия.

Как снять деньги

В кассе любого крупного банка и банкоматах с наклейкой UP. Украинский Приватбанк также обслуживает карты в своих банкоматах и POS-терминалах.

Как оформить карту UnionPay в Беларуси

Помимо России, получить карту UnionPay также могут граждане других стран постсоветского пространства. В их перечне Грузия, Эстония, Латвия, Казахстан, Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан. Недавно, 1 февраля 2019 года, к этому списку присоединилась и Беларусь. Здесь к выпуску китайских карт приступил Белгазпромбанк.

Оформить UnionPay можно в четырех валютах:

• евро;
• долларах США;
• белорусских рублях;
• российских рублях.

Можно заказать карту к основному банковскому счету. Или в качестве дополнительной к зарплатному. Срок действия карты в Беларуси – 5 лет. Оплата за выпуск зависит от вида:

• 10 рублей стоит UnionPay Classic;
• 135 рублей – премиальная UnionPay Platinum.

Карту UnionPay Platinum можно получить со скидкой при условии:

• оформления заявки через интернет-банкинг или мобильное приложение – 25%;
• наличии Visa Platinum – скидка 40%.

Сеть приема карт UnionPay за рубежом

Что будет с Visa и Mastercard в России

Карты JCB

JCB – это платежная система из Японии, основанная еще в 1961 году. Она занимает третье место в мире по количеству точек приема оплаты, уступая только Visa и Mastercard. То есть, география платежной системы даже шире, чем у UnionPay – просто в силу того, что компания работает намного дольше.

В России карты JCB выпускают всего несколько банков:

• Газпромбанк – выпускает «Умную карту» как от системы JCB, так и кобейджинговую «МИР»-JCB. Тарифы на эти карты – стандартные (то есть, не 5000 рублей за выпуск, как по UnionPay);
• Алмазэргиэнбанк – карта JCB Gold стоит 600 рублей в год, а кобейджинговая «МИР»-JCB – 500 рублей в год. Для жителей Якутии есть бесплатный вариант;
• Россельхозбанк – выпускает кобейджинговые карты «МИР»-JCB, выпуск стоит 7500 и 9500 рублей в зависимости от условий;
• Дальневосточный банк – карта JCB Standard стоит 449 рублей, а кобейджинговая – вообще бесплатно. Но, возможно, банк просто не успел обновить тарифы.

В случае с JCB есть некоторые сомнения – Япония ввела против России санкции, а значит японская платежная система тоже может уйти из страны. Но на данный момент карты работают и в России, и за границей.